최근 AI의 발전은 자동화라는 키워드를 폭발시켰습니다. 투자시장에는 막연한 기대와 두려움을 모두 가진 투자자에게 감정을 배제한 기계적이고 전문적인 투자가 가능하게 해 주는 투자의 자동화시스템 '로보어드바이저'가 있습니다. "손 안의 투자 포트폴리오 전문가”를 만나 보러 함께 가 보실까요?
로보어드바이저, 넌 정체가 뭐니?
로보어드바이저(Robo-advisor)는 로봇(Robot)과 투자 전문가(Advisor)의 합성어입니다. 이름 그대로, 사람 대신 인공지능 알고리즘이 개인의 자산을 운용하고 관리해주는 자동화된 온라인 자산관리 서비스를 말합니다.
은행, 증권사에는 고액 자산가들이 큰 자금을 수수료를 지불하고 PB(Private Banker)를 통해 자산관리 서비스를 받을 수 있었지만, 이제는 로보어드바이저 덕분에 누구나 스마트폰 앱 하나로 소액이라도 자산관리서비스를 받을 수 있게 되었습니다.
사용자가 자신의 투자 성향, 목표, 기간 등을 간단한 설문에 입력하면, AI 알고리즘이 수많은 금융 데이터를 분석하여 개인에게 최적화된 포트폴리오(주식, 금융상품 활용)를 구성하고, 시장 상황에 맞춰 자동으로 투자를 실행하고 관리해 주는 방식입니다.
로보어드바이저의 핵심 기능
- 자동화된 포트폴리오 설계: 투자자의 투자금, 기간, 성향을 바탕으로 주식·채권·ETF 등 분산투자를 제안합니다.
- 실시간 자산 리밸런싱: 시장 상황에 따라 자산 비중을 자동 조정하여 손실을 줄이고 수익률을 최적화합니다.
- 저비용 투자 관리: 전통적인 자문 서비스 대비 낮은 수수료로 장기 투자 효율성을 높일 수 있습니다.
- 24시간 모니터링: 인공지능 알고리즘이 상시로 투자 상황을 점검하고, 필요 시 즉각 대응합니다.
로보어드바이저에 대한 열광포인트(장점)
로보어드바이저가 자산관리의 새로운 대세로 떠오른 데에는 분명한 이유가 있습니다.
1. 압도적으로 저렴한 수수료
가장 큰 장점입니다. 사람이 직접 관리하는 펀드나 랩어카운트 서비스는 보통 연 1~2% 이상의 높은 운용 수수료를 받습니다. 하지만 로보어드바이저는 인건비가 들지 않아 연 0.1% ~ 0.5% 수준의 매우 저렴한 수수료로 서비스를 이용할 수 있습니다. 장기 투자 시 이 수수료 차이는 엄청난 수익률 차이로 이어집니다.
2. 낮은 투자 진입 장벽
수천만 원이 있어야 시작할 수 있었던 자산관리 서비스를 단돈 10만 원, 혹은 그 이하의 소액으로도 시작할 수 있습니다. 사회초년생이나 투자 초보자도 부담 없이 시작하여 자산을 불려 나갈 수 있는 문이 활짝 열린 셈입니다.
3. 감정에 휘둘리지 않는 '객관적 투자'
주식 시장이 폭락할 때 공포에 질려 주식을 팔아버리거나, 급등할 때 무리하게 추격 매수하는 것은 인간의 본능입니다. 로보어드바이저는 이러한 인간의 감정적인 판단을 철저히 배제하고, 오직 데이터와 정해진 알고리즘에 따라 냉정하게 원칙을 지키며 투자합니다.
4. 알아서 척척, 자동 리밸런싱
시장이 변하면 처음 구성했던 자산 배분 비중이 틀어지게 됩니다. 예를 들어 주식 비중이 너무 높아지면 위험이 커지죠. 로보어드바이저는 이를 주기적으로 감지하여 자동으로 자산의 비중을 최적의 상태로 재조정(리밸런싱)해줍니다. 투자자가 신경 쓰지 않아도 알아서 포트폴리오를 건강하게 유지해주는 핵심 기능입니다.
시작 전 체크사항(단점 및 유의사항)
물론 로보어드바이저가 만능은 아닙니다. 장점만큼이나 알아두어야 할 단점도 존재합니다.
- 극단적 시장 변동성 대응 부족: 알고리즘은 데이터에 의해 자동으로 움직이므로 결정적인 실수를 할 수 있습니다. 또한 순간적인 트래픽의 폭발로 인해 오류가 발생할 수 있습니다. 코로나 시기에도 나타난 이 현상은 이미 오래된 많은 전문가가 모두 알고 있는 알고리즘시스템의 한계입니다.
- 정교한 맞춤 서비스의 한계: 개인의 아주 복잡하고 특수한 재무 상황(상속, 증여, 절세 등)까지 고려한 정교한 상담은 어렵습니다. 표준화된 모델을 기반으로 하기 때문입니다. 자칫 로보어드바이저에 올인한 투자가 나타날 가능성도 있습니다.
- 인간적인 소통의 부재: 시장이 급락하여 불안할 때, 특별한 위로나 조언을 해주지 않습니다. 모든 것을 스스로 판단하고 결정해야 하는 외로움이 있을 수 있습니다.
- 수익률 보장 불가: AI가 운용한다고 해서 항상 높은 수익을 보장하는 것은 아닙니다. 자산배분시장 상황이 좋지 않으면 당연히 원금 손실이 발생할 수 있습니다.
로보어드바이저 활용 단계
- 시작 초기 : 소액을 투자한 후 운용방식을 모니터링하고 성과를 확인하여 알고리즘에 대한 신뢰성을 검증한다.
- 진행 단계 : 운용자산의 크기를 늘리고 큰 금액의 운용에도 문제가 없는지 확인하면서 시장의 경쟁 로보어드바이저 및 랩어카운트 등 상품이나 서비스와도 비교한다.
- 장기적 투자시 : 목표자금을 설정한 후 현금흐름의 일부를 매달 정기적으로 투입하여 자산형성을 시작한다. 장기적인 계획하에 진행하므로 인내심과 시장에 대한 관심이 반드시 필요하며, 가급적 전문가의 도움을 받는 것도 좋은 방법이다.
결론: AI와 함께 시작하는 스마트한 자산관리
로보어드바이저는 '투자는 어렵고, 돈 많은 사람만 하는 것'이라는 편견을 깨부순 혁신적인 서비스입니다. 투자에 대한 지식이 부족한 초보자, 바빠서 직접 투자할 시간이 없는 직장인, 감정적인 매매 습관을 고치고 싶은 투자자에게는 최고의 대안이 될 수 있습니다.
로보어드바이저는 AI와 빅데이터 기반의 투자 혁신 도구로 자리 잡았습니다. 하지만 맹신은 금물입니다. 어떤 알고리즘으로 운용되는지, 수수료는 얼마인지 꼼꼼히 비교하고 선택하는 지혜가 필요합니다. 이제 당신의 스마트폰에 유능한 AI 자산관리사를 고용하여, 스마트하게 미래를 설계해 보시기 바랍니다.